Glossaire investisseur
Assurance PNO
La PNO protège vos biens vacants et limite les mauvaises surprises budgétaires.
Sans PNO, un simple dégât des eaux dans un bien vacant peut coûter plusieurs milliers d’euros. Intégrez-la dans vos simulations et négociez votre contrat auprès d’assureurs spécialisés dans l’investissement locatif.
Prime moyenne par lot
110 € / an
Franchise courante
150 €
Plafond RC
1,5 M€
Exemples chiffrés
Studio LMNP – Bordeaux
78 € / an
Garantie responsabilité civile + dégâts des eaux jusqu’à 1 M€.
T3 + colocation – Rennes
129 € / an
Options vandalisme + recours des locataires incluses.
Immeuble 6 lots – Saint-Étienne
396 € / an
Contrat global comprenant parties communes et vacance.
PNO obligatoire ou recommandée ?
Depuis la loi Alur, la PNO est obligatoire pour tous les bailleurs en copropriété. Même si votre bien est vacant, vous restez responsable des dégâts causés à des tiers (dégâts des eaux, incendie électrique, chute de tuiles…).
La PNO complète l’assurance habitation du locataire et prend le relais en cas de défaut d’assurance ou de sinistre hors période d’occupation.
Lorsque vous détenez un immeuble entier, la PNO collective sert également à couvrir les parties communes entre deux locataires. Une fuite sur une colonne d’évacuation, une infiltration dans la cage d’escalier ou une chute de tuile sur un piéton relève souvent de cette couverture.
- Studio < 25 m² : 60 à 90 € / an
- Appartement familial : 110 à 160 € / an
- Immeuble entier : 420 € / an en moyenne
Que couvre la PNO ?
Responsabilité civile du bailleur (blessure d’un artisan, chute d’un visiteur…).
Dommages matériels : incendie, dégât des eaux, vandalisme, tempête, bris de glace.
Recours des voisins ou du syndic si le sinistre vient de votre lot.
Certains contrats intègrent aussi l’indemnisation des loyers pendant les travaux de remise en état. Il faut alors vérifier le plafond (souvent 12 mois) et la franchise qui peut atteindre un mois de loyer.
Comment intégrer la PNO dans vos simulations ?
Ajoutez la prime annuelle dans vos charges non récupérables. Dans nos simulateurs, nous avons fusionné PNO + GLI pour simplifier le calcul.
Si vous possédez plus de trois lots, négociez une PNO multi-biens ou groupe pour réduire la prime unitaire de 15 à 20 %.
Pensez à comparer au moins trois compagnies : certaines exigent un taux d’occupation minimum ou excluent les locations de courte durée. D’autres étendent l’assurance à la vacance ou aux biens en travaux, ce qui peut vous éviter un sinistre non couvert.
Checklist avant de signer une PNO
Vérifiez les exclusions : location saisonnière, logement inoccupé plus de 90 jours, travaux structurels…
Analysez les franchises : il vaut parfois mieux payer une prime légèrement supérieure pour réduire la franchise à 150 € plutôt que 10 % du sinistre.
Regroupez vos contrats (RC pro, GLI, multirisque immeuble) pour obtenir une remise globale et un interlocuteur unique.
- Attestation à fournir à la banque lors de la mise en location
- Mettre à jour la valeur des aménagements (cuisine, SDB) tous les 3 ans
- Déclarer les changements d’usage (passage en colocation, location pro)
Ressources associées